Выдача любого кредита, независимо от условий программы, наличия поручителей или залога, осуществляется только после того, как заемщик и его кредитор подписывают договор – основной документ, который будет регулировать все их дальнейшие взаимоотношения до окончания срока его действия или до полного выполнения обязательств. Но такой безобидный, на первый взгляд, документ таит в себе много опасностей и подводных камней.
В соответствии с любым договором, заемщик получает от кредитора денежный заем на определенных условиях, но взамен должен выполнять конкретные обязательства, предусмотренные пунктами этого документа. Банк, наоборот, получает только права и возможности, которые позволяют ему «контролировать» клиента и требовать от него соблюдения условий. Но, как оказалось, некоторые финансовые организации включили в этот документ и другие пункты, которые наделили их практически неограниченной властью.
Конечно, кредитные договора имеют стандартную форму, они были разработаны опытными юристами, поэтому в случае любых форс-мажорных ситуаций решение суда будет только в пользу кредитора. Но обезопасить себя от «кабальных» условий вполне реально: необходимо просто внимательно изучить этот документ (особенно то, что написано в конце мелким шрифтом), а при возникновении вопросов относительно его содержания проконсультироваться не с кредитным сотрудником, а с грамотным юристом.
Следует отметить, что если заемщика не устроит какой-то пункт, то банк никогда не согласиться изменить кредитный договор. Поэтому клиенту придется отказаться от кредитования в таком банке, выбрав более лояльную кредитную организацию. А чтобы такая ситуация не возникла в день сделки, лучше ознакомиться с типовым договором еще до подачи заявки.
Досрочное расторжение
Если в договоре содержится пункт о досрочном расторжении (не погашении), то это означает, что банк имеет право расторгнуть его досрочно, в любой момент, потребовав от заемщика немедленного погашения оставшейся задолженности (как правило, в 10-дневный срок после получения соответствующего уведомления). Причем вернуть придется не только основную сумму кредита, а и начисленные на момент оплаты проценты, пени, штрафы и другие платежи и комиссии, предусмотренные кредитным договором. Но важно не то, что в документе есть пункт о досрочном расторжении, а условия, при которых банк может использовать это право. Как правило, заемщик полагает, что если он будет своевременно погашать долг, то кредитор не станет использовать данную ему возможность. Но на самом деле досрочно расторгнуть договор банк сможет в том случае если клиент:
● будет несвоевременно подавать информацию об изменениях в его доходах;
● не сообщит о смене места работы;
● утаит сведения об изменении места его регистрации;
● заключит договор с неаккредитованной страховой организацией;
● нарушит условия страхования и т.д.
Конечно, банки редко используют этот опасный пункт, если заемщик своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства. Скорее, это просто попытка дисциплинировать клиента и заставить его информировать обо всех изменениях в его жизни, которые прямым или косвенным образом могут повлиять на выплату долга (обычно банковские специалисты сами напоминают клиентам о необходимости предоставить тот или иной документ). Но вполне возможно, что банк по каким-то причинам захочет погашения своего кредита (например, если он прекращает свою деятельность), в этом случае пункт о досрочном расторжении поможет ему принудительно взыскать долг с добросовестного заемщика. Стоит отметить, что оспорить данное решение в суде вполне возможно, если кредитодержатель не допускает просрочек, но лучше отказаться от получения займа на таких условиях, так как это, возможно, поможет избежать дополнительных расходов, связанных с судебными тяжбами.
Издержки кредитора
Не исключено, что в соответствии с кредитным договором, заемщик будет обязан взять на себя все издержки, связанные с кредитованием. Самый распространенный вариант – это расходы по юридическому сопровождению, если банк захочет подать на клиента в суд. Но, помимо судебных издержек, ему потом придется понести дополнительные расходы, связанные с описью его же имущества, если суд будет на стороне кредитора. А если учесть, что в законе отсутствует норма, которая бы регулировала максимальное значение этого показателя, то банк, помимо основного долга, может требовать от заемщика, чтобы он оплатил все его издержки, сумма которых может даже превышать основную задолженность. К сожалению, обжаловать такой пункт невозможно, поэтому лучше не заключать договор на таких условиях.
Исполнительная надпись
При залоговом кредитовании в договор может быть включен пункт о взыскании задолженности через исполнительную надпись нотариуса. Используя эту возможность, банк сможет получить долг, минуя судебные разбирательства, что абсолютно невыгодно для заемщика. А если учесть, что обжаловать исполнительную надпись в суде будет достаточно сложно, лучше воздержаться от сотрудничества с банком, который предлагает такой кредитный договор.
Фраза «Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» может стать девизом большинства заемщиков, заключающих кредитные договоры с банком. Подписывая, не читая, бумаги, не задавая вопросов, со временем мы удивляемся высокой стоимости своего кредита и неправомерным, на наш взгляд, требованиям финансистов. На все вопросы менеджеры банка отвечают, что данные условия оговорены в договоре и показывают подписанные бумаги. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо внимательно читать кредитный договор. Об основных моментах, на которые следует обратить внимание, мы расскажем в данной статье.
Сущность и понятие кредитного договора. Теоретический аспект
Кредитным договором называется соглашение между кредитором (банком) и заемщиком. Правоотношения, возникающие в результате оформления кредитного договора, регламентируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса (ГК РФ). Само понятие кредитного договора описывается в статье 819 ГК РФ, его форма – в статье 820, порядок отказа от предоставления и получения – в статье 821. К сожалению, четкая структура данного документа законодательно не определена: каждый банк имеет право разрабатывать собственный типовой договор для отдельных программ кредитования, который будет признан действительным, если он не противоречит действующим нормам закона.
Как правило, в структуру кредитного договора включены:
- Преамбула: наименования сторон договора.
- Предмет договора: вид кредита, цели кредитования, сумма, сроки кредитования.
- Условия предоставления кредита: порядок выдачи заемщику средств, перечень документов, предоставленных банку заемщиком (также указываются открытые в банке счета, которые будут задействованы в процессе выдачи средств).
- Порядок пользования кредитом и его возврата (описываются условия погашения займа, в том числе – и досрочного). В обязательном порядке указывается размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Указывается тип погашения – аннуитетным способом или дифференцированными платежами . В данном разделе должна быть указана эффективная ставка по кредиту: она отражает реальный размер переплаты заемщика по кредиту с учетом всех комиссий и платежей . Здесь же банк может указать размеры штрафов и пени, которые взимаются с заемщиков в случае нарушения условий кредитования.
- Способы обеспечения возвратности кредита. Указываются номера договоров поручительства и залога, описывается кратко суть данных документов (приводятся паспортные данные поручителей, кратко описывается предмет залога и его стоимость). Более подробно вопросы поручительства рассмотрены в статье "Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя ".
- Права и обязанности сторон договора. Обычно в этом разделе банк указывает, в каком случае он может досрочно потребовать вернуть ссуду, или прописывает возможность уступки своих прав кредитора другой организации (в т.ч. и без предупреждения заемщика). К правам заемщика относится получение ссуды в полном объеме и в срок, указанный в договоре; к обязанностям - своевременное погашение ссуды и выполнение прочих условий (предоставление имущества для осмотра, предоставление справок о доходах для ежегодной переоценки финансового состояния, предоставление страховых полисов и т.д.). При возникновении обстоятельств, вследствие которых заемщик не сможет своевременно погасить ссуду, он обязан незамедлительно уведомить об этом банк.
- Ответственность сторон. Если штрафы и пени не были указаны ранее, они указываются в этом разделе. Также указываются обстоятельства, при наступлении которых с заемщика и кредитора снимается ответственность за неисполнение или несвоевременное исполнение своих обязательств (форс-мажор).
- Юридические адреса сторон, реквизиты, заключительные положения.
Естественно, это лишь шаблон. У каждого банка может быть своя форма договора, но, несмотря на это, заемщик должен знать, что есть пункты и нормы договора, к которым необходимо относится особенно внимательно. О них – далее.
Будьте бдительны: читаем кредитный договор и ищем «ловушки»
В первую очередь изучите условия начисления процентов. И по кредиту наличными , и по займу с обеспечением проценты должны начислять не со дня подписания договора, а с момента фактической выдачи заемщику средств (получения их в кассе, перевода на счет контрагента, перечисления на текущий счет).
При несвоевременной оплате долга банк имеет право применять не только штрафные санкции, но и списывать средства со всех счетов, открытых заемщиком в данной кредитной организации, но только если это прописано в договоре. Также в большинстве договоров указывается, что банк имеет право на имущественную собственность заемщика в случае отказа последнего от выполнения взятых на себя обязательств.
Рекомендуем обратить внимание на условия досрочного погашения договора: в этом случае банкам законодательно запрещено взимать штрафы или применять любые другие санкции. Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение ссуды частично или в полном объеме в любое удобное ему время (иногда указывается требование заранее предупредить об этом банк).
Помимо перечисленных выше пунктов, есть еще несколько, которые вызывают у заемщиков опасения: возможность повышения ставки по кредиту и требование вернуть долг досрочно. Более детально рассмотрим, каким образом эти права кредитора отражаются в кредитном договоре.
Изменение условий кредитования в одностороннем порядке: к чему нужно быть готовым
Пункт 1 ст. 450 ГК РФ предусматривает возможность прописывать в кредитном договоре следующее условие: «В случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования банк в одностороннем порядке имеет право увеличивать размер процентной ставки за пользование заемными средствами». К сожалению, эта норма легитимна, и при оформлении кредита данный риск должен быть учтен заемщиками. Обратите внимание, в одностороннем порядке банк может повысить ставки, письменно предупредив вас об этом за несколько дней (обычно от 14 до 30), или же ему потребуется подписывать с вами дополнительное соглашение к кредитному договору (второй вариант предпочтительнее).
Также следует быть готовыми к тому, что в определенных случаях банк может потребовать досрочно вернуть ссуду (ч. 1 ст. 450 ГК РФ). Так, ст. 811, 813, 814 и 821 ГК РФ указывают, что при ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств заемщиком, при утере обеспечения, снижения оценочной стоимости предмета залога, нецелевом использовании средств, выданных по программе целевого кредитования, банк вправе настаивать на досрочном погашении займа и начисленных процентов. Будьте внимательны: формулировка «…вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты…» предполагает, что вы должны вернуть проценты за весь срок, на который был рассчитан кредитный график, а не только за фактическое время пользования кредитом.
Подводя итог, отметим, что к подписанию кредитного договора следует относиться крайне серьезно. Внимательно изучив документ, вы застрахуете себя от неприятных сюрпризов и лишних трат в будущем: если какой-то пункт вам не до конца ясен, лучше попросить менеджера разъяснить его – тогда вы будете уверены, что не покупаете «кота в мешке».
Дополнительную информацию по данному вопросу можно получить в Памятке заемщика по потребительскому кредиту являющейся приложением к
Регулирует отношения кредитора и заемщика специальный документ – кредитный договор, который подписывается в момент выдачи кредита. Сколько подводных камней может содержать этот документ?
В договоре указывается, что кредитор выдает заемщику деньги, но взамен тот должен выполнить определенные обязательства, например, вернуть долг вместе с процентами. Сам кредитор получает права, благодаря которым может в буквальном смысле «контролировать» заемщика, требуя от него выполнения условий договора. В некоторых договорах можно встретить и дополнительные пункты, наделяющие кредитора практически неограниченной властью. В случае любого форс-мажора решение суда будет именно в пользу кредитора. Но как обезопасить себя от «кабальных» условий кредитного договора? Самое главное – это читать все пункты документа, включая мелкий шрифт и дополнительные листы.
Но зачастую, если заемщика не устраивает определенный пункт в договоре, банк его не меняет, и заемщик просто не получит кредит. Поэтому заранее ознакомьтесь с типовым договором данного банка, чтобы зря не подавать заявку на кредит.
Досрочное расторжение
Некоторые путают этот пункт с досрочным погашением. Хоть слова разные, но действительно смысл у них похож. Досрочное расторжение договора означает, что банк единолично имеет право расторгнуть договор, а заемщик должен будет незамедлительно вернуть весь оставшийся долг вместе с процентами по кредиту. Внимательно изучите этот пункт договора, если он есть.По каким причинам банк может досрочно расторгнуть кредитный договор :
Если заемщик не сообщит о новой работе;
Если не сообщит в банк о смене места регистрации;
Если нарушит условия страхования и так далее.
Довольно редко можно встретить ситуацию, при которой банк использует этот пункт договора. Зачастую такой пункт является больше способом дисциплинировать своих клиентов, которые будут должны извещать банк обо всех важных изменениях в своей жизни. Конечно, речь идет только о тех изменениях, которые могут повлиять на доходы или погашение долга.
Пункт об издержках
Иногда в кредитном договоре можно встретить пункт, в котором банк обязывает клиента взять на себя все издержки кредитования, то есть это расходы по юридическому сопровождению в случае, если банку придется подать на заемщика в суд. Также в этот пункт вписываются и дополнительные расходы. Иногда сумма этих расходов оказывается больше самого долга, а обжаловать ее вряд ли выйдет, так как в нашем законодательстве нет максимального значения издержек, которое может быть.Исполнительная надпись
Если кредит залоговый, то в договоре будет пункт об исполнительной надписи нотариуса. Если такое в договоре есть, то это значит, что банк может взыскать долг и без суда. Это невыгодно заемщику, но очень удобно банку. Лучше воздержитесь от кредита в банке, который имеет такой пункт в договоре о кредитовании.Досрочное погашение кредита
Некоторые банки запрещают погашать кредит досрочно и даже могут взыскать дополнительные комиссионные, если вы решите погасить задолженность досрочно. Очень внимательно прочитайте пункт о досрочном погашении.Общее имущество
В некоторых кредитных договорах может встретиться пункт о том, что супруга (супруг) не против, что муж (жена) оформляет кредит в банке. И что в случае неуплаты он (она) соглашается с тем, что их общее имущество перейдет во владение банка. Никогда не подписывайте договор с таким пунктом.Страхование жизни
Это дополнительная комиссия банка, являющаяся добровольно-принудительной процедурой. Но на законодательном уровне страхование является добровольным и заемщик вправе отказаться.Это далеко не все опасности, которые может скрывать кредитный договор. Поэтому при подписании такого договора стоит воспользоваться услугами профессионального юриста.
Автокредитование, по сути, представляет собой трёхстороннюю сделку, в которой участвуют банк, автосалон и покупатель. Чем сложнее покупка, и чем больше её стоимость, тем более внимательно нужно относиться к составлению договоров и заполнению любых документов. Покупателю предстоит выбрать хороший автомобиль и максимально выгодную кредитную программу, сделать это без профессиональной помощи достаточно сложно. На что обратить внимание при подписании кредитного договора на автомобиль?
Что должно быть отражено в кредитном договоре
Кредитный договор – основной документ, в котором отражаются права и обязанности сторон обоих участников сделки. Нужно предельно внимательно отнестись к каждому пункту , так как в итоге именно от условий договора, а не от первоначальных обещаний будет зависеть размер ежемесячных платежей и итоговая сумма переплаты. Важно знать, на какие пункты обращать внимание на подписании договора по автокредиту, чтобы в итоге не оказаться обманутым:
- Процентная ставка по автокредиту. Убедитесь, что она имеет именно ту величину, которую вам обещали первоначально. Очень важный момент: есть ли у банка право менять ставку в одностороннем порядке. Если оно указано в подписанном вами договоре, то в итоге может оказаться, что ставка увеличена на несколько процентов уже через несколько месяцев после получения кредита без объяснения причин.
- Наличие дополнительных комиссий и платежей. С 2008 года все банки обязаны прописывать в договоре полную стоимость кредита, то есть не только основную сумму долга с начисленными процентами, но и все платежи за обслуживание. Простой пример: если кредит берётся на 4 года, а комиссия за обслуживание составляет 0,5% в месяц, то в итоге клиент переплатит 24% сверх ставки. При дорогостоящей покупке выйдет очень внушительная сумма. Комиссии могут взиматься за рассмотрение заявки клиента, перечисление средств на счёт салона, каждый ежемесячный взнос.
- Размеры первоначального взноса. От него может зависеть размер процентной ставки, поэтому выгоднее сначала заплатить больше, чтобы потом не переплачивать. Если вы получаете кредит без первоначального взноса, ставка автоматически увеличивается, так как дополнительная прибыль должна компенсировать банковский риск.
- Условия досрочного погашения. Некоторые банки выставляют мораторий на досрочное погашение в течение определённого срока или выставляют ограничения вносимой суммы. Любой кредитной организации невыгодно, чтобы клиент заранее расплачивался, потому что банк при этом теряет прибыль на процентах. Если вы планируете быстрее расплачиваться с кредитом, на этот пункт необходимо обратить особое внимание.
- Штрафы за просрочки. Редкий заёмщик, получая кредит, думает о том, что будет, если он не сможет с ним расплатиться. Однако финансовая ситуация может измениться в любое время, и тогда проблема штрафов может оказаться очень острой. Заранее узнайте, есть ли в банке возможность реструктуризации долга, и при каких условиях кредитная организация может расторгнуть договор.
Зная при подписании автокредитного договора с банком, на что обратить внимание, вы сможете подсчитать, в какую сумму вам в итоге обойдётся банковская услуга.
Нельзя стесняться считать и задавать вопросы. Если банк ведёт нечестную игру, менеджер будет ловко уводить разговор от нужной темы, торопить клиента с подписанием договора, даже угрожать отказом в получении денег. Естественно, когда машина уже выбрана, и составлен договор купли-продажи, покупатель стремится завершить сделку побыстрее, не обращая внимания на «мелочи», которые в итоге могут стоить очень дорого.
Самые опасные пункты договора
Существует несколько моментов, которые клиент просто обязан выяснить до подписания договора. Если вы не знаете, какие пункты договора на кредит авто опасны, на собеседование в банк можно прийти со своим юристом, который сможет разобраться в хитросплетениях канцелярской речи, которой пишутся все банковские бумаги.
Некоторые пункты договора кредита могут стать причиной крупных расходов и даже судебных разбирательств:
- Заёмщика могут обязать застраховать свою жизнь, а также заключить договор страхования автомобиля по КАСКО в строго определённой «партнёрской» компании на невыгодных для него условиях. Это незаконно, и вы легко можете отказаться от страховки, однако в ответ банк может найти предлог для того, чтобы просто отказать в кредите. В результате, чтобы не отказываться от машины, клиент салона идёт на слишком дорогую для себя сделку, рассчитываться за которую придётся следующие несколько лет.
- Банк может потребовать от заёмщика немедленных уведомлений о перемене личных данных или места жительства. Если вы не обратите на это внимания, банк может наложить крупный штраф, который в дальнейшем ещё и обрастёт дополнительными процентами.
- График платежей. Убедитесь, что в графике платежей указаны верные цифры. Сложите сумму всех взносов и убедитесь, что результат равен указанной в договоре полной стоимости кредита. Если есть даже небольшие расхождения, этот вопрос нужно обязательно выяснить.
- Возможно и указание на то, что без согласования с банком вы не можете получить другой кредит ни в одной организации. Такое требование тоже не вполне законно, однако во многих банках этот пункт в договоре присутствует.
Если вы сомневаетесь перед подписанием автокредитного договора, на что обратить внимание, прочитайте то, что написано самым мелким и непонятным шрифтом. Чаще всего именно там скрывается самая важная информация. Иногда, уже при судебном рассмотрении дела, выясняется, что заёмщик вообще не знал о тех или иных обязательствах, потому что не потрудился о них прочитать.
Все знают о том, что банковские кредиты – остаточно дорогая услуга, однако часто это единственный способ получить свой собственный новый автомобиль. Будьте внимательны при выборе кредитной программы, обращайтесь только в проверенные банки, тогда займ будет погашен вовремя и без претензий.
Каким бы ни был вид договора и отдельные пункты в нём - кредит выдаётся только после того, как кредитор и заёмщик поставили в договоре свои подписи. Договор - это основной документ, определяющий взаимоотношения банка, предоставившего кредит, и клиента, получившего кредит, действующий до окончания срока кредитования. Но часто договор имеет опасные нюансы для заёмщика, вместе с деньгами принимающего на себя многие невыгодные обязательства. В то же время банк, предоставляя кредит, получает много способов для всяческого контроля кредитодержателя. Подписав договор, клиент уже не может отказаться от взятых на себя обязательств, т.к. документ создавался опытными юристами-профессионалами, и практически невозможно опротестовать то или иное положение данной бумаги. В то же время при заключении сделки заёмщик вряд ли сможет настоять на внесении каких-либо поправок, призванных защищать его интересы. Банки, как правило, всегда отвергают любые изменения, предлагаемые клиентами, и не меняют свои условия. Получается, что человек, желающий взять кредит, априори должен соглашаться с теми условиями, которые предложены ему банком, даже если это чревато для него тяжёлыми последствиями. Но стандартную форму договора имеют не всегда. Многие клиенты перед тем, как подписать документ, читают его не полностью или невнимательно; банки, зная об этом, добавляют в пункты разные нюансы, помогающие им ещё больше связать кредитодержателей по рукам и ногам. Поэтому перед тем, как отправиться в банк за кредитом, предлагаем вам обратить пристальное внимание на некоторые аспекты, могущие представлять для вас опасность.
Досрочное расторжение
Банком может быть выставлено условие, по которому он имеет право в любой момент потребовать досрочного расторжения договора. Клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить задолженность вместе со всеми пени, комиссиями, штрафами, процентами и пр. Даётся на это 10-30 дней со дня прибытия уведомительного письма. Но нужно тщательно изучить условия подобного договора. Кредитодержатели зачастую полагают, что к ним данный пункт документа банк применить никак не может, т.к. предназначен исключительно для должников и прочих граждан с плохой кредитной историей. Но на самом деле очень разнообразные причины могут способствовать досрочному расторжению договора:
- человек мог не предупредить банк о том, что у него произошли перемены в семейном положении (вступление в брак либо развод, рождение ребёнка, установление опекунства, усыновление и т.д.);
- также клиент мог заключить страховой договор с фирмой, которая не прошла аккредитацию и т.д.;
- клиент не поставил банк в известность о том, что у него произошли изменения в финансовом положении (поменял работу, перевели на менее оплачиваемую должность и пр.).
Надо сказать, что большей частью банки прибегают к этим и им подобным положениям в договорах лишь для того, чтобы обезопасить себя от возможных нарушений сроков выплат со стороны заёмщика, чтобы оказать на него дисциплинирующее воздействие (при заключении договора сотрудники банка обычно сообщают клиенту о необходимости предупреждать банк о своих изменившихся жизненных обстоятельствах). В тех же случаях, если предоставившее кредит лицо собирается, например, завершить свою деятельность и стремится закрыть все действующие кредиты, положение о досрочном расторжении оказывается для него очень кстати. Клиент же в такой ситуации имеет право оспорить это требование в суде, налегая на то, что исправно вносит ежемесячные платежи и таким образом все обязательства со своей стороны выполняет. Но наиболее разумным решением будет просто отказаться от мысли взять кредит на подобных условиях - это убережёт вас излишних служебных трат, сохранит в спокойствии ваши нервы и сэкономит время.
Условия кредитного договора
Условия кредитного договора могут быть таковы, что клиенту вменяется в обязанность нести как свои расходы, связанные с получением и возвратом денег, так и любые банковские расходы по данному кредитованию. Допустим, заёмщик собрался заявить на кредитора в суд - в этом случае он должен будет возместить последнему все неизбежные судебные расходы. Если же банк сочтёт необходимым взыскивать задолженность через суд, то заёмщик опять же будет обязан возмещать банку и траты на судебный процесс, и с имущественной описью. Банк может выставить клиенту любой счёт, поскольку закон о банковской деятельности не прописывает точную сумму издержек, приемлемую для возмещения банковских расходов заёмщиком. Счёт может ощутимо превышать сумму кредита, и у клиента не будет возможности обжалования данного положения договора. Из этого следует, что есть смысл вообще отказаться от от услуг банка, предлагающего кредитование на условиях, настолько невыгодных для заёмщика.
Нотариальная исполнительная надпись
Если фигурирует залоговое кредитование, то разумнее не подписывать договор, в котором банк имеет право удержать заложенное имущество клиента с помощью нотариальной исполнительной надписи. Такой пункт даёт банку право взыскивания задолженности без участия суда. Естественно, такой поворот дела никоим образом не может быть в интересах человека, обратившегося за кредитом. Правильнее будет не предоставлять кредитору возможности лишить вас имущества, сданного под залог. Обжалование исполнительной надписи нотариуса через суд - занятие весьма сложное и часто бесперспективное.
